Tasarruf finansman nasıl çalışır? Adım adım süreç
Üyeler her ay sözleşmede yazan tutarı fon havuzuna öder. Sıra çekilişle veya planlı tarihle gelir; şirket seçilen konut, taşıt ya da çatılı iş yerinin bedelini satıcıya öder, üye kalan taksitleri ödemeye devam eder.
Sistemin mantığı basittir: birikimler bir havuzda toplanır ve sırayla üyelerin edinimine kullanılır. Ayrıntılar sözleşmeden sözleşmeye değişse de genel akış aşağıdaki gibidir.
1. Sözleşme ve ön bilgilendirme
Şirket, sözleşmeden en az bir gün önce ön bilgilendirme formunu iletmelidir. Formda toplam tutar, vade, taksit, organizasyon ücreti ve teslimat koşulları yer alır. Sözleşmenin bir örneği size verilir. Tasarruf döneminde ipotek, rehin veya senet gibi teminat alınamaz.
2. Tasarruf dönemi
Aylık ödemeler fon havuzunda birikir. Çekilişli gruplarda, grubun toplam tasarruf ay sayısının en az yüzde 40'ı kadar sözleşme ilişkisi kurulmadan tasarruf dönemi başlatılamaz (BDDK sıkça sorulan sorular).
3. Sıranın gelmesi: çekilişli ve çekilişsiz model
| Çekilişli model | Çekilişsiz (planlı) model | |
|---|---|---|
| Sıra nasıl belirlenir? | Aylık, noter huzurunda çekiliş | Sözleşmedeki plan; belirli tasarruf oranı ve bekleme süresi |
| Teslim tarihi | Belirsiz; erken veya geç olabilir | Öngörülebilir |
| Dikkat | Çekiliş şansınıza bağlıdır | 2026'da oran ve süre şartları değişti |
BDDK'nın 1 Temmuz 2026 tarihli talimatıyla planlı modelde tahsisat için gereken tasarruf oranı yüzde 40'tan yüzde 45'e, en erken teslim süresi 150 günden 180 güne çıkarıldı. Eski sözleşmelerde sözleşme hükümleri ve şirket duyurusu esas alınır. Ayrıntı: 2026 yeni kurallar.
4. Tahsisat: mal seçimi ve ödeme
Sıranız geldiğinde edinmek istediğiniz konut, çatılı iş yeri veya taşıtı seçersiniz. Finansman yalnızca yurt içinde tescilli konut, çatılı iş yeri ve taşıt edinimi için kullanılabilir. Ödeme, sözleşmede öngörülen tarihten itibaren on iş günü içinde doğrudan satıcıya yapılır.
5. Teslimden sonra
Mal üzerinde şirket lehine ipotek (taşınmaz) veya rehin (taşıt) tesis edilir. Kalan taksitleri ödemeye devam edersiniz; ödemeler bitince ipotek veya rehin kaldırılır. Taksit ödemekte zorlanırsanız seçenekler için taksit ödeyemiyorum rehberine bakın.
Fon havuzu nasıl korunur?
Fon havuzu şirketin malvarlığından ayrıdır; havuza haciz konulamaz, iflas masasına girmez ve havuz rehin veya teminat gösterilemez (6361 sayılı Kanun m.39/B). Havuz parası yalnızca katılım bankası hesapları, belirli kira sertifikaları ve düşük riskli katılım fonları gibi sınırlı araçlarda tutulabilir. Buna rağmen birikimler devlet güvencesinde değildir.
Sık sorulan sorular
Çekilişsiz tasarruf finansmanda teslim tarihi kesin mi?
Sözleşmede yazan plan esastır; ancak şirketin ödeme gücü, yasal değişiklikler ve BDDK tedbirleri teslimatı etkileyebilir. Sözleşmedeki teslim koşullarını ve erteleme hükümlerini dikkatle okuyun.
Teslim aldıktan sonra devir yapabilir miyim?
Mal teslimatından sonra sözleşme ve ipotek/rehin durumu değiştiği için süreç farklıdır. Önce şirketinizden yazılı bilgi alın. Genel çerçeve için sözleşme devri sayfasına bakın.
Sözleşmenizi devredin ya da devralın
TasarrufDevir'de ilan verin, teklif alın, avantaj oranını otomatik görün. Ödeme almayız, aracılık yapmayız; devir şirketinizde tamamlanır.
Uygulamayı edininİlgili rehberler
Kaynaklar
- BDDK — Tasarruf finansman sıkça sorulan sorular
- 6361 sayılı Finansal Kiralama, Faktoring, Finansman ve Tasarruf Finansman Şirketleri Kanunu ve Tasarruf Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esaslarına Dair Yönetmelik
Bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır; hukuki, mali veya yatırım tavsiyesi değildir. TasarrufDevir bir finans kuruluşu veya aracı kurum değildir. Sözleşmenizin şartları ve güncel mevzuat için bağlı olduğunuz tasarruf finansman şirketine, gerekirse bir avukata danışın. Son güncelleme: 1 Kasım 2026.